8月，来车市看车的人明显少了许多，空荡荡的展示厅里只有几个销售人员聚在一起聊天。“这可能和天气的原因有一定关系，谁也不愿意顶着烈日跑这么远来看车啊。”上海通用某4S店的销售人员无奈地说。

　　这其实还只是表面的原因，连续几个月的汽车销售环比大幅下降，再加上国内燃油价格的上调，股市跌落等经济大环境的影响，7、8月汽车销量的持续走低几乎已成定局。

　　一边是车市持续低迷，可另一边却是贷款购车的优惠信息满天飞：“买福特可享受首付3成”；“买凯越‘零利率’”；“首付50％，一年后再付45％，即可将雪佛兰开回家”……

　　无论低首付还是零利率，这些汽车信贷的优惠活动无非是希望刺激汽车销售市场。而车市的走低，也使今年汽车金融的信贷业务与往年相比有了较大的不同。

　　以前，汽车信贷业务以银行为主导，由于其贷款审批的门槛较高、手续繁琐，常常把普通工薪族拒之门外；而沉疴已久的车贷坏账，让一些银行甚至收紧或干脆暂停了汽车信贷业务。因此前几年贷款购车在整个汽车消费中所占的比例并不大，银行也不愿冒着风险开展活动推广汽车信贷消费。在经过了近两年的洗礼后，原本比较混乱的汽车信贷消费市场在今年基本上完成了资源整合；而各银行也在此期间总结了前期的经验教训，逐步形成了各自的经营体系，规避汽车消费信贷风险的能力有所增强；再加上在房贷急剧萎缩后的个贷市场，以及消费者盘活资金的强烈需求下，不少银行陆续重新推出个人汽车信贷业务。而汽车金融另外一大组成部分——专业的汽车金融公司也在几年的市场磨合之后异军突起，开展花样繁多的汽车信贷业务来刺激汽车消费。如今，六成以上的4S店都设置专门的汽车金融按揭中心服务点或有专门的按揭购车服务人员；近半数汽车品牌，都曾与金融公司联手推出过优惠车贷方案。

　　除了银行和专业汽车金融公司的广泛参与之外，今年的汽车信贷业务还一改以往粗放单一的模式，变得更多样化。在以往来看，以银行为主导的汽车信贷业务的模式比较单一，基本上所有车型在银行贷款时都是“首付+贷款+利息+手续费”的贷款模式；尽管前几年仅有的几家汽车金融公司也推出了一些比较灵活的贷款模式，但都只是针对各自旗下品牌的部分车型。而在今年以来，汽车贷款模式发生了很大的变化。除了各银行和汽车金融公司基础的车贷模式之外，不少汽车品牌都与开展车贷业务的商业银行合作，推出了各有特色的贷款模式；即使同一款车型，消费者也能根据自身承受能力的具体情况选择不同的贷款方式。汽车金融公司也在今年进一步拓宽了信贷消费的业务面，为旗下品牌几乎所有车型都制定了更具有针对性的车贷产品，让消费者有了更多的选择。

　　随着今年汽车信贷业务的逐渐展开，贷款购车的审批条件也放宽了不少。以前，大部分银行规定贷款人的资格要求较高，要求有固定住所并作为贷款抵押，具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力，能为汽车贷款提供银行认可的有效担保。但是现在很多银行都可以免房产抵押，转为以消费者所购买的车辆作为贷款抵押。而汽车金融公司的贷款审批门槛则更低，免担保、免家访且不需交纳手续费、抵押费、律师费等费用。贷款购车的门槛降低，可能会使大批工薪族提前实施自己的购车计划。此外，现在贷款购车的手续更简便，审批时间也更短；比如大众汽车金融这样的汽车金融公司，在贷款资料齐全的情况下，一天之内即可完成批复。

　　换在以前，3成的首付可以算得上是相当低了；可是在今年，2成首付甚至零首付都是比比皆是。除了“零首付”、“低利率”之外，“零利息”、“零手续费”也在今年成为车贷业务的主流。与银行合作的或是有自己的金融公司的汽车品牌，优惠的力度则更大。如通用雪佛兰，在其上汽通用汽车金融公司的大力支持下，消费者在购买雪佛兰全系列产品时（四款新车型除外），只需首付车价的50%，尾款在一年后一次性付清即可，其间“零利率、零月供”，车价还可优惠5%。这充分体现了专业汽车金融公司对其品牌的全力支持。

　　重新热闹起来的汽车金融信贷业务，或许会为渐冷的车市带来一线转机；不过，当前并不乐观的市场对于汽车金融信贷业务来说，也将会是一个不小的考验，或者也是一个发展的机遇。这一切都还有待我们进一步地观察和探讨。